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개인회생 vs 개인파산,
내 상황엔 뭐가 나을까?
두 제도의 갈림길은 소득입니다. 정기 소득이 있어 일부라도 갚을 수 있으면 개인회생, 소득이 없어 변제가 사실상 불가능하면 개인파산이 적합합니다. 사례로 어느 쪽이 맞는지 살펴보겠습니다.
아래 사례는 이해를 돕기 위한 대표 예시(가상)이며, 특정 개인의 실제 사연이 아닙니다.
한눈에 비교
| 구분 | 개인회생 | 개인파산 |
|---|---|---|
| 핵심 전제 | 정기 소득이 있음 | 소득이 없거나 변제 능력이 없음 |
| 채무 처리 | 일부를 원칙 3년간 변제 후 면책 | 변제 없이 면책 |
| 재산 | 원칙적으로 유지 가능 | 일정 재산은 처분해 배당 |
| 직업 제한 | 없음 | 일부 자격·직업 제한(복권 시 해소) |
| 적합한 사람 | 직장인·자영업자 등 소득자 | 소득 없는 고령·질환·실직자 등 |
사례로 보는 선택
회
소득 있는 M씨 (39세)월 급여 290만 원 · 채무 6,000만 원
"직장은 다니는데 빚이 감당이 안 돼요."
✅ 개인회생 적합 — 정기 소득이 있어 일부 변제 후 면책. 직업·재산 유지 가능.
파
소득 없는 N씨 (58세)실직·질환 · 재산 거의 없음 · 채무 5,000만 원
"소득도 재산도 없어 갚을 방법이 없어요."
✅ 개인파산 적합 — 변제가 사실상 불가능해 면책을 목표로 하는 개인파산 검토.
개인회생이 맞는 경우
- 급여·사업 등 정기 소득이 있다.
- 소득으로 일부라도 갚을 여력이 있다.
- 재산·직업을 유지하면서 빚을 정리하고 싶다.
자세한 자격은 개인회생 자격 사례, 비용은 비용 사례에서 확인하세요.
개인파산이 맞는 경우
- 소득이 없거나 최저생계비에도 못 미쳐 변제가 사실상 불가능하다.
- 고령·질환·실직 등으로 소득 회복이 어렵다.
- 재산이 거의 없다.
참고. 개인파산 면책을 받아도 조세·벌금·고의 불법행위 손해배상 등 일부 비면책 채권은 남습니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
개인회생과 개인파산의 가장 큰 차이는 무엇인가요?
핵심은 소득입니다. 소득이 있어 일부를 갚을 수 있으면 개인회생, 소득이 없어 변제가 불가능하면 개인파산이 적합합니다.
개인파산을 하면 모든 빚이 사라지나요?
면책 결정을 받으면 대부분 면제되지만, 조세·벌금·고의 불법행위 손해배상 등 일부 비면책 채권은 남습니다.
재산이 있으면 개인파산이 안 되나요?
재산이 있으면 일정 부분을 처분해 배당하게 됩니다. 재산·소득 상황에 따라 개인회생이 유리할 수 있어 비교가 필요합니다.